poistneforum.svetpoistenia.sk

Dobrý deň,
pri uzatváraní životnej poistky je nutné uviesť pravdivé informácie o svojom zdravotnom stave a o zdravotnom stave rodiny. Ako sa však postupuje v prípade, že poistená osoba v čase uzatvorenia poistky NEMALA VEDOMOSŤ o nejakej chorobe svojich rodičov resp. vo svojej rodine? Sú prípady, kedy rodičia zataja svojim deťom skutočnosti o ich zdravotnom stave - nechcú ich zaťažovať, pridávať im problémy atd.
Rieši toto nejaký zákon alebo to má každá poistovňa individuálne?
Na akú inštitúciu sa môžem v tejto veci obrátiť?
Dakujem veľmi pekne za odpoveď.

Dobrý deň,

rozumiem Vašej otázke, len nerozumiem, akú situáciu či problém v tejto súvislosti riešite. Ak by som poznal príčinu Vášho dotazu (krátili Vám poistné plnenie, odmietli poskytnúť poistné plnenie, neprijali Vás do poistenia, alebo Vám zvýšili poistné po zistení tejto skutočnosti...), asi by som mohol byť presnejší v odpovedi.

V každom prípade:

a) ak ste vypĺňali zdravotný dotazník a uviedli ste všetky údaje pravdivo, úplne a podľa svojho najlepšieho vedomia, potom ste sa nedopustili žiadneho porušenia zákona či poistných podmienok (t.j. nie je možné z toho vyvodzovať pokus o poistný podvod či získanie jednostranného osohu);

b) túto záležitosť nejako explicitne nevykladá žiaden zákon a konkrétne Váš príklad som nenašiel ani v poistných podmienkach životného poistenia, ktoré som prezeral...

Ako príklad uvádzam výňatok z VPP jednej z poisťovní:
Oprávnenie na zisťovanie a preskúmanie zdravotného stavu
1. Poistiteľ má právo zisťovať a preskúmať zdravotný stav poisteného, a to na základe správ vyžiadaných od zdravotníckych zariadení, v ktorých sa poistený liečil alebo prehliadkou lekára, ktorého poistenému určí poistiteľ. Poistiteľ má ďalej právo obstarať si údaje o zdravotnom stave a zdravotnej anamnéze poisteného z jeho zdravotnej dokumentácie a získavať údaje o poistenom z lekárskej správy Sociálnej poisťovne.
2. Pri poisteniach, pri ktorých platenie poistného, resp. oslobodenie od platenia poistného závisí od zdravotného stavu poistníka, poistiteľ má právo zisťovať a preskúmať zdravotný stav poistníka, a to na základe správ vyžiadaných od zdravotníckych zariadení, v ktorých sa poistník liečil alebo prehliadkou lekára, ktorého poistníkovi určí poistiteľ. Poistiteľ má ďalej pri týchto poisteniach právo obstarať si údaje o zdravotnom stave a zdravotnej anamnéze poistníka z jeho zdravotnej dokumentácie a získavať údaje o poistníkovi z lekárskej správy Sociálnej poisťovne.
3. Súhlas a plnomocenstvo na získavanie alebo preskúmanie zdravotného stavu, na obstarávanie údajov o zdravotnom stave a zdravotnej anamnéze zo zdravotnej dokumentácie a na získavanie údajov z lekárskej správy Sociálnej poisťovne dáva poistený a poistník písomnou formou pri uzavieraní poistnej zmluvy.
4. Skutočnosti, o ktorých sa poistiteľ dozvie pri zisťovaní zdravotného stavu poisteného alebo poistníka, smie použiť len pre potreby dojednanej poistnej zmluvy, pri likvidácii poistnej udalosti ako aj pri uplatňovaní a ochrane práv z dojednanej poistnej zmluvy alebo z poistnej udalosti.

c) Z uvedeného vyplýva, že poisťovňa má právo preskúmavať a zisťovať zdravotný stav poistníka (a v tomto kontexte aj rodinných príslušníkov v priamom slede), a to pred uzatvorením či potvrdením poistnej zmluvy, príp. po vzniku poistnej udalosti.

d) Samozrejme, poisťovňa v prípade väčšej poistnej udalosti - nejakého vážneho a trvalého ochorenia, invalidity či úmrtia, ktoré by mohli byť spôsobené genetickou predispozíciou, bude pravdepodobne pátrať po tom, či bol zdravotný dotazník vyplnený pravdivo, úplne a bez zatajenia dôležitých faktov z pohľadu krytia poisteného rizika >> dokumentuje to aj ďalšie ustanovenie z VPP

Ako príklad uvádzam výňatok z VPP jednej z poisťovní:
Výluky a obmedzenia z poistného plnenia
1. Ak malo vedomé porušenie povinností uvedených v týchto podmienkach alebo všeobecne záväzných právnych predpisoch podstatný vplyv na vznik poistnej udalosti alebo na zväčšenie rozsahu následkov poistnej udalosti, je poistiteľ oprávnený plnenie z poistnej zmluvy znížiť podľa toho, aký vplyv malo toto porušenie na rozsah jeho povinnosti plniť.


V každom prípade si myslím, že ak poistený pravdivo a úplne uviedol všetky údaje a fakty do zdravotného dotazníka o sebe i žiadané údaje o zdravotnom stave v rodine, ktoré musel, mal alebo mohol vedieť, potom by mala byť na strane poisťovne povinnosť preukázať poistenému, že to tak nie je a že tento úmyselne zatajil podstatné skutočnosti o zdravotnom stave svojom alebo svojich príbuzných.

Podmienky poistenia upravuje najmä Občiansky zákonník, všeobecné poistné podmienky, prípadne osobitné dojednania.

Ak nie ste spokojná s postupom poisťovne a myslíte si, že ste v práve, môžete sa domáhať neoprávnene odmietnutého poistného plnenia a obrátiť sa na oddelenie ochrany klienta NBS. Odporúčal by som v tomto prípade podať sťažnosť na adresu: Národná banka Slovenska, Dohľad nad poisťovníctvom, Imricha Karvaša 1, 813 25 Bratislava.